百年匠心守基业：永明金融的家族财富传承之道

对全球高净值家族而言,财富传承从来不是简单的资产交接,而是一场跨越数十年的系统性工程——既要抵御市场波动引发的资产缩水,破解“富不过三代”的历史困局,更要实现财富与家族精神的同步延续。自1892年扎根香港以来,永明金融以133载专业匠心筑牢安全基石,以持续迭代的创新服务驱动发展引擎,化身“穿越周期的财富守护者”,为全球家族搭建起坚实的传承屏障,指引财富在代际传递中稳健增值,书写了跨越三个世纪的金融传奇。

百余年来,从工业革命后的金融格局重塑,到全球化时代的跨境资本浪潮,永明金融始终深耕财富规划、风险保障与代际传承核心领域。它不止是资产的管理者,更擅长将百年积淀转化为解决实际问题的服务实力:为初创家庭搭建“抗风险+稳积累”的财富安全垫,为成熟家族设计“跨地域+跨代际”的传承方案,以精准服务赢得信任,成为高净值客户心中“可长期托付、能抵御风浪”的核心伙伴。

一、百年初心:以客户需求为锚,迭代服务生态

“客户需求”是永明金融百年发展的不变锚点,“稳健”是刻入基因的服务底色,“创新”则是领跑行业的核心密码。百余年来,它始终紧跟家族需求变迁,持续迭代财富管理生态,让服务始终贴合时代脉搏。

针对青年家庭“收入不稳定、规划起步难”的痛点,永明金融推出轻量化保障方案:支持月缴、季缴、年缴等灵活缴费周期,基础保额可随收入增长动态调整,大幅降低财富规划门槛,助力年轻群体轻松开启财富积累第一步;面对高净值家族“全球化布局、多场景传承”的进阶需求,率先打造多元货币解决方案——支持美元、港元、人民币等6种主流货币投保,11种货币灵活兑换,完美适配环球置业、子女留学、跨境养老等场景,彻底打破单一货币局限。

更具温度的是“陪伴式服务”理念:在客户人生关键节点主动介入,提供动态方案优化。例如,当家族企业面临“二代接班”时,可快速调整资产配置比例,增加现金类资产储备,保障交接期流动性;当客户计划“退休后环球旅居”时,能一键切换保单货币,确保在不同国家便捷支取资金——真正实现“预判需求,提前解忧”。

二、破局传承困局:三维发力筑牢财富安全防线

“富不过三代”的魔咒,本质是“流动性不足、增值乏力、安全性缺失”三大问题的叠加。永明金融凭借百年实战经验与前瞻视野,从这三个维度构建解决方案,为家族传承扫清障碍。

(一)流动性管理:打造“按需调配”的财富活水

家族传承中,“资金僵化”是常见痛点——急需用钱时无法快速支取,可能错过教育机遇、医疗救治或企业周转时机。永明金融创新推出“多元化提领+多元货币灵活支取”组合模式,让财富始终保持“活水状态”:

·子女留学需大额学费时,可申请一次性提领,无额外手续费;

·退休后需稳定生活开支,可设置每月固定金额自动到账;

·家族企业临时需资金周转,能快速调用保单现金价值,无需抵押担保。

这种“灵活适配”的设计,为家族赋予应对人生起伏的“金融弹性”,彻底告别“资产看得见、用不了”的困境。

(二)财富增值:构建“稳中有进”的增长体系

为确保财富在代际传递中持续增值,永明金融打造“全球投资+创新机制+ESG布局”三位一体增长体系:

1.  全球投资网络:依托五大国际投资机构,覆盖40余个国家和地区市场,从美股科技蓝筹到亚洲新兴市场成长股,从基建私募股权到高评级债券,通过“跨地域、多品类”配置,捕捉不同经济周期机遇,分散单一市场风险;

2.  双保证归原红利机制:融合150余年分红管理经验,独创“保证本金+保证基础红利”双重保障,同时让客户分享市场超额收益——既守住财富“基本盘”,又保留增值空间,化解“收益波动过大”的焦虑;

3.  ESG前瞻布局:率先将ESG理念融入投资策略,重点配置绿色债券、新能源基金、社会责任企业股票等标的,让财富增长与“碳中和、可持续发展”等时代趋势同频,既实现资产增值,又赋予家族“推动社会进步”的责任感。

(三)安全性保障:搭建“多层防护”的风控网络

财富传承的核心前提是“安全”。永明金融搭建严苛的全球风控网络,从制度到技术全方位守护资产安全:

`实时风险监测:团队24小时跟踪全球利率、汇率、地缘政治变化,提前识别潜在风险;

`极端压力测试:定期模拟“金融危机、汇率暴跌、黑天鹅事件”等极端场景,验证资产组合抗风险能力;

`合规透明托管:依托香港国际金融中心监管优势,资产托管全程受第三方监管,每笔资金流向可追溯,确保合规透明。

三、权威背书:全球公信力+万亿实力筑牢信任根基

扎根香港133年,永明金融不仅实现服务“深度本土化”——精准贴合香港跨境金融需求,更赢得全球市场高度认可,成为“稳健可靠”的代名词。

全球四大顶级评级机构中,标普、晨星、贝氏均授予其行业最高评级,穆迪明确给出“财务稳健、风险管控能力卓越”的评价,这些权威认证是永明金融抵御经济周期的“硬实力证明”;截至2024年末,其资产管理规模达1.54万亿加元,覆盖股票、债券、另类投资等全资产类别,这一数字背后,是其全球资产配置能力的“实战勋章”。这份公信力与专业度,为客户搭建起“安全、可靠”的财富增值平台,让每一份托付都有坚实保障。

四、一站式家族守护:定制方案实现“物质+精神”双传承

当财富完成“流动、安全、增值”的基础构建,“精准传承”与“精神延续”成为家族永续的关键。永明金融聚焦这一需求,打造“全周期、定制化、一站式”家族财富守护体系,让传承不止于资产交接。

(一)方案定制:精准破解个性化痛点

结合保险金信托、家族信托等工具,为每个家族量身设计方案:

·针对“家族成员多、分配易纠纷”问题,通过信托架构明确资产分配比例与条件(如子女年满30岁、完成学业后才可领取),避免矛盾;

·针对“企业主担心经营风险波及家族资产”问题,设计“企业资产与家族资产隔离”方案,通过保单与信托工具,确保家族财富不受企业经营波动影响;

·针对“子女年幼、监护无保障”问题,设立专项资产规划,指定信托监护人,确保子女成年前资产安全、成长有保障。

(二)管理执行:全场景一站式服务

提供“从需求诊断到落地执行”的全流程服务:涵盖科学资金托管(确保资产安全增值)、家族核心成员保障(配置高端医疗、重疾险)、多币种资产实时调配(应对跨境需求),还配套法律咨询(传承税务优化、跨境合规)、税务筹划(合理降低传承税费)等增值服务。客户无需对接多个机构,即可享受“一站式”便捷体验,大幅降低传承管理成本。

(三)代际衔接:让家族精神同步延续

永明金融深知,“精神传承”比“资产传承”更重要。通过两大举措推动家族精神延续:

·家族财富管理教育:为家族年轻一代提供专属课程,涵盖财富规划、风险意识、社会责任等内容,帮助其树立正确财富观;

·家族宪章定制:协助家族梳理核心价值观、经营理念、社会责任(如慈善方向),形成书面宪章,让后代在传承资产的同时,继承家族精神内核。

五、携手致远:共绘家族财富永续新图景

选择永明金融,便是选择一位“历经百年市场考验的财富伙伴”。它以133载积淀为“安全基石”,抵御经济周期波动;以创新科技为“效率引擎”,优化服务体验(如SunWallet智能平台实现资产实时查询、一键操作);以开放包容的姿态,与全球客户携手,书写家族财富“永续传承”的新故事。

在这里,财富不再是冰冷的数字,而是连接“祖辈奋斗、当代责任、后代未来”的精神纽带——它承载着家族的智慧与价值观,在时代浪潮中稳健前行,生生不息。

永明金融坚信,真正的传承,是资产的永续,更是智慧的接力、精神的传递。未来,它将继续以专业为帆、创新为舵,陪伴更多家族穿越市场风浪,让财富在代际传递中绽放永恒价值,让百年金融传奇在新时代续写更辉煌的篇章。